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預金準備のままでドル凋落後の世界マネーを持っていても、金利は産まない。
だからといって、家計や企業に貸し付けるのもなかなか難しい。
何しろアメリカの経済主体の多くは、いまは「借金を返済したい」状況なのであり、お金を借りたいわけでも何でもないのだ。
加えて、BIS（国際決済銀行)規制の問題もある。
BIS規制とは、グローバルに業務を行う銀行について、自己資本比率の下限を設定する国際統一基準である。
自己資本比率といっても、単純にバランスシートの自己資本を総資産額で割って求めるわけではない。
分母となる資産額にしても、分子となる自己資本にしても、それぞれ細かな定義づけがなされている。
ここでは、BIS規制の自己資本比率算定時の分母が、「信用リスク」となる資産であるということだけ覚えておいてほしい。
すなわち、信用リスクとして認められない資産については、BIS規制に基づく自己資本比率計算時に、分母から外してしまって構わないわけである。
信用リスクではない資産、自己資本比率算出時に分母へ算入する必要がない資産とは、果たして何だろうか。
代表的なものは、国債だ。
すなわち、銀行は預金準備(こちらも信用リスクにはならない資産）の運用先として国債を選ぶと、BIS規制をクリアしやすくなるのである。
なぜなら自己資本比率算定時の分母の額が減るため、自己資本比率が上昇するからだ。
現在のアメリカの金融機関は、証券化商品の評価損計上により、どこも自己資本が痛んでいる。
そうである以上、信用リスクとなる資産については、できるだけ増やしたくないというのが本音だろう。
日本化するアメリカ経済本書には、何度か「融資の二極化」という言葉が登場した。
民間の家計や企業にお金を貸し付けてしまうと、それはもちろん「信用リスク」として自己資本比率計算時の分母を押し上げてしまう。
与信の低い家計や中小企業などにお金が回らなくなっているのは、これも原因の一つである。
まさに「貸し渋り、貸し剥がし」が発生していた日本の状況をなぞっているわけである。
日本の「貸し渋り、貸し剥がし」発生の主因も、やはり国内銀行のBIS規制への対応であった。
第三ドル凋落後の世界国際業務が多いアメリカの大手金融機関の場合、BIS規制をクリアしないわけにはいかない。
そうである以上、少なくとも自己資本の毀損が回復するまでは、リスク資産はなるべく増やしたくないというのが真実なのではないだろうか。
もちろん、FRBが国内金融機関から不良債権を買い上げ、代わりに預金準備を供給しているのは、国内の民間にお金を回してほしいためだ。
ところが、信用度が高い企業や家計は負債返済に走り、資金需要そのものがない。
資金需要がある中小企業などには、銀行側が信用リスク増大や不良債権化を恐れ、与信を厳しくし、お金を貸さない。
とはいえ、預金準備のままでは逆ザヤが発生してしまうため、銀行は国債ばかりを買い求めるしかない。
その結果、連邦政府が米国債を乱発しても、金利はほとんど上がらない。
マネーストックも拡大しない。
まさしくアメリカ経済の「日本化」の進行である。
図3-2は、バブル崩壊以降における日本国内の銀行の貸出金、実質預金、それに預金超過額についてグラフ化したものだ。
特に、1997年の橋本政権以降が顕図3-2日本国内銀行の貸出金・実質預金・預金超過額の推移(単位:10億円)日本銀行「金融経済統計月報J著なのだが、銀行からの貸出金が400兆円前後で低迷する間も、実質預金の方は着実に増え続けている。
銀行からしてみれば、運用先がないにもかかわらず、国民や企業から「無理やりお金を貸し付けられた」ようなものである。
実質預金と貸出金の差額を「預金超過額」と呼ぶが、より分かりやすい呼称を使うならば「過剰貯蓄」となる。
日本国内の銀行は、140兆円もの過剰貯蓄(二運用先のないマネー）について、その8割を日本国債で運用している。
すなわち、政府に貸し付けているわけだ（ちなみに、残り2割の多くは米国債で運用されている)。
ドル凋落後の世界現在のアメリカの金融機関が、このままかつての日本と類似した道を辿るとすると、今後は国内の過剰貯蓄の運用難に悩むようになる。
そうなれば、銀行のリスク資産にならず、かつAAAという最高格付けを得ている米国債の人気は、むしろ高まっていくのではないだろうか。
すでに3カ月もの米国債の金利は、0・05%（09年12月時点)という異様な水準にまで下がってしまった。
今後は、長期金利の方も2%水準を下回るところまで落ち込む可能性があると考える。
長期金利の低迷とは、すなわち米国債の「価格高騰」である。
筆者は今後の米国債については、暴落するどころか、むしろ価格が上昇していく(二金利が低下していく）のではないかと予想しているわけだ。
理由はもちろん、融資の二極化、BIS規制といった銀行側の都合もあるが、政府側の今後の動きについて、気になる報道が出てきたためでもある。
『10年1月26日産経新聞「歳出伸びを3年間凍結財政再建で米大統領表明へ」オバマ米政権は25日、2011会計年度(10年10月〜11年9月）から、国家安全保障関係経費を除く国内政策に関する歳出の伸びを3年間凍結する方針を固めた。
米メディアが伝えた。
10年間で最大2500億ドル（約22兆6千億円）を節約できると試算している。
危機的水準にある財政赤字は政権の支持率低下の一因になっており、財政再建に真剣に取り組む姿勢を示し、財政への信認確保を狙う。
オバマ大統領は25日、ABCテレビとのインタビューで「(財政健全化で）魔法のような解決策はない」と述べ、超党派で取り組む必要性を強調した。
オバマ氏は27日に行う外交、国内政策の方針を示す一般教書演説で、この歳出抑制策を表明。
2月1日に公表する11年度の予算教書に盛り込む。
記事中に出てくるオバマ大統領の10年一般教書演説については、後で詳しく触れるが、この種の政府支出に関する「聴量規制」は、かなり危ない考え方だ。
ドル凋落後の世界解説したように、確かに財政赤字はどの国においても国民受けが悪い。
だが、バランスシート不況下で政府が支出を削減すると、その国から「積極的なお金の借り手、お金の使い手」が消え失せてしまうことになるのである。
世界大恐慌(1929年〜）後のフーヴァー大統領による「レッセ・フェール(自由放任主義)」は論外だが、その後を継いだフランクリン・ルーズベルト大統領も、37年に景気対策を終了し、財政健全化(二政府負債残高の削減)を始めるというミスを犯した。
結果、せっかく回復しかけていたアメリカ経済は、再び恐慌経済に逆戻りしてしまった。
日本では、97年の橋本政権が「財政健全化」を叫び、消費税アップと国債発行上限、それに公共投資に代表される政府支出削減を断行した。
結果、日本は瞬く間に恐慌経済に舞い戻り、後任の小渕政権が大々的に景気対策を打たねばならなくなった。
これまでのパターンを考えると、オバマ政権が財政支出の伸びを凍結したところで、景気が一気に悪化し、再び財政拡大路線に戻らざるを得ない。
とはいえ、政府が財政支出の抑制に走りだした以上、今後の国債発行は減少に転じるだろう。
そうなると、運用難に悩むアメリカ国内の銀行が、発行量の減った国債にますます殺到し、長期金利は低下方向に進むのではないだろうか。
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